消費者金融の比較

アコムとレイクとプロミスの3社を徹底的に比較していきたいと思います。

まず最初にそもそもの話なのですが、アコムとプロミスはどちらも消費者金融系のカードローンであるため総量規制の対象となりますが、レイクは新生銀行が運営する銀行系のカードローンであるため総量規制の対象外となります。

一般的には銀行系よりも消費者金融系の方が審査に通りやすいと言われており、アコムの審査通過率は45～49％、プロミスは42～45％、レイクは33～38％という数字が公開されています。

これを見てもわかるように銀行系のレイクは審査が厳しくなっているようです。

その他の主な違いは以下のようになっています。

借入限度額はアコムが高くなっていますが、そこまでの金額を借りることができる方はほとんどいないと思うのであまり差はないと思われます。

金利に関しては最初の契約ではまず最高金利が適用されることになるため、18%となっているアコムとレイクに比べると17.8%となっているプロミスは若干負担が軽くなると思われます。

ただし10万円借入に対して数百円安くなるぐらいなのでそこまで得をしたという気にはなれないでしょう。

それよりも大きな差があるのは無利息期間に関してです。

アコムでは契約日から30日間となっているのに対してレイクでは更に5万円までなら180日間無利息というプランがあります。

一方でプロミスは初回の借り入れから30日間無料となっているため、すぐに借り入れを行う場合には違いはありませんが、契約してから借り入れまで日数があく場合は断然プロミスの方が得をすることになります。

返済日に関してはアコムとレイクが自由に日にちを指定できるのに対してプロミスはいくつかの決まった日にちから選択できるようになっているようです。

その他の項目に関しては大きな違いはないので、これらの要素からどこにするかを選ぶことになります。

審査の面で考えるとやはり通過しやすいのは数字にも表れているようにアコムだと思われますが、普通に会社に勤めていて収入がある場合はブラックリスト入りしていない限りどこでも借りられると思います。

審査に自信がないという方はアコムに申し込みを行うといいと思いますが、保険をかけて複数社に同時に申し込みを行うというのはあまりおすすめはできません。

もちろん複数社に申し込みを行ってすべての審査に通ることもありますが、複数社を申込んだせいでその逆の結果になることもあるので、まずはアコムに申し込みを行ってみるのがいいと思いますよ。

アコムとレイクの違いを比較していきたいと思います。

まず両社の最大の違いですが、アコムは消費者金融であるため総量規制の対象となりますが、レイクは新生銀行が運営する銀行カードローンであるため総量規制の対象外となっています。

総量規制とは貸付を行える金額に制限が設けられるというもので、年収の3分の1を越える金額は貸し付けることができなくなります。

貸付できる金額に制限がないレイクの方が審査が甘いような気もしますが、一般的には銀行系のカードローンの方が審査は厳しくなると言われています。

アコムとレイクのその他の違いを比較すると以下のようになります。

アコムは貸付限度額が800万円となっているのに対してレイクでは500万円となっています。

ただしアコムで500万円以上の借り入れを行おうと思ったら年収が1500万円以上必要になるのでこの差はあまり関係ないと言えるでしょう。

金利に関しては最低金利がアコムの方が少し低くなっていますが、基本的に適用される金利は上限いっぱいから少し下げられた金利になるのでここでの違いもほとんどないと言えるでしょう。

無利息期間に関しては両社で契約日から30日間は無利息となっていますが、レイクにはそれプラス5万円まで180日間無利息というローンもあります。

どちらが得をするのかは借り入れ金額と返済回数によって異なるので以下の表を参考にしてみるといいでしょう。

例えば20万円の借り入れを12回払いで返済することになると180日無利息の方が得をするということになります。

返済期間と回数に関してはアコムが最長9年となっているのに対してレイクでは5年となっています。

借入金額が大きくなるとその分返済回数も多くなると思うので、場合によってはアコムの方がいいこともあるかもしれませんね。

返済方式に関してはアコムが定率リボルビング方式のみになっているのに対してレイクでは残高スライドリボルビング方式も取り扱っているようです。

これらの方式の詳しい説明はここでは省きますが、普通に返済していけばどちらの方法でも変わりはないのでそこまでこだわらなくてもいいと思います。

その他の項目に大きな違いはありませんが、審査のポイントとなるのはやはり安定収入があるかどうかでしょう。

会社勤めで初めての契約ならおそらくどちらでも利用できると思いますが、収入が少なかったりアルバイトの学生だった場合はアコムの方が審査に通りやすいかもしれません。

断定はできませんが、審査に不安のある方はまずはアコムに申し込みを行ってみることをおすすめします。

同時に申し込みを行うと審査に不利になることもあると言われているので取りあえず1社に申し込みを行ってみて下さい。

アコムとプロミス、学生で利用するならどちらがいいのでしょうか？

そもそもアコムとプロミスは学生でも契約できるのかが問題ですが、調べてみたところ、どちらも20歳以上で定期的な収入があれば利用可能となっていました。

つまり学生でも20歳未満は利用することができないということになるので注意が必要です。

学生の方が利用する場合にポイントとなるのは以下の3つの点だと思います。

・審査の通過率
・借入限度額
・金利

まず審査の通過率ですが、この数字は全体の通過率になるのですがアコムでは約48%、プロミスでは約40%となっています。

学生だけをピックアップするとまた違う数字になるのかもしれませんが、大きくは違わないと思います。

学生でアコムやプロミスと契約するにはアルバイトをしてお金を稼いでいる必要があります。

両社は消費者金融であるため総量規制の対象となっており、借入限度額が年収の3分の1までと決められています。

どちらの会社でも1万円から借り入れすることができるため、年収が3万円以上あれば一応は審査の対象となるのですが、当然年収3万円では審査に通ることはないでしょう。

審査に通りたければ最低でも年収30万円、できれば50万円は欲しいところで、100万円あればほぼ確実に審査に通ると思われます。

年収が30万円あれば借入限度額は10万円までとなり、学生レベルでならこれだけ借りることができれば困ることはそうそうないと思います。

金利についてですが、アコムでは3.0％～18.0％となっているの対してプロミスでは4.5％～17.8％となっています。

最低金利は借入金額が大きくないと適用されないので学生の間は関係無いですが、最高金利がプロミスの方が0.2%ほど低くなっています。

この0.2%が実際の返済にどれくらい影響を与えるのか、10万円の借り入れで12回払いで返済を行った時のシミュレーションをそれぞれ行ってみました。

アコム

プロミス

アコムの返済総額が110,011円となっているの対してプロミスでは109,894円となっているため、わずか100円程度ですがプロミスの方が負担が少なくなっています。

返済金額が大きくなったり返済回数が多くなると差はもう少し開くことになるでしょう。

また両社には無利息期間というものが用意されていますが、アコムでは契約してから30日間となっているのに対してプロミスでは初回の借り入れを行ってから30日間となっています。

契約してすぐに借り入れを行えば関係ありませんが、そうでない場合はプロミスにした方が無利息で返せる可能性が高くなりますね。

このようにアコムとプロミスには若干の違いがあるため、学生で利用しようと思っている場合はどちらが得かをよく考えてから利用するようにしてください。

アコムとプロミスの違いを徹底的に比較してみました。

アコムとプロミスは消費者金融の中では最大手の2社ですが、キャッシングやカードローンにそれぞれ小さな違いがあります。

アコムでは限度額が800万円となっているのに対してプロミスでは500万円となっています。

ただアコムの限度額を利用するには最低でも年収が2400万円ないと利用できないため、限度額に関しては心配する必要はないでしょう。

アコムの金利は3.0％～18.0%となっているのに対してプロミスは4.5％～17.8％となっています。

初回の契約では最高金利が適用されるのが一般的であるため、プロミスの方が若干負担が少なく済みます。

無利息期間についてはどちらも30日間となっていますが、アコムでは契約してからなのに対してプロミスでは借り入れをしてからとなっています。

つまりアコムでは借り入れをしていなくても契約日から30日たてば無利息期間はなくなってしまうので注意が必要です。

返済日に関してはアコムの方が自由度が高いですが、プロミスにしたからといって困ることもないでしょう。

使用用途はアコムは生計費となっていますが、事業用のカードローンも用意されているため個人事業主として申込む場合はそちらの専用のカードで契約する必要があります。

このようにアコムとプロミスでは同じような商品でも若干の違いがあります。

また審査に関してもアコムの方が甘いと言われていますが、それは審査の通過率がアコムでは約48%になっているのに対してプロミスでは約40%となっているためでしょう。

審査基準については公開されていないためはっきりとしたことは言えませんが、年齢条件を満たし定期的な収入さえあればどちらの審査にも通ると思います。

無職であったり収入が不定期である方は審査に通りにくいので覚えておきましょう。

申込方法についてはどちらも同じようなもので、店頭窓口や無人契約機、インターネットなどで契約することができるようになっています。

アコムでもプロミスでも審査に通れば即日融資が可能であるため、急ぎの方でも安心して利用することができます。

どちらのカードも大差ないですが、初めての契約ではアコムの方が若干敷居が低くなっているようにも感じます。

どちらを利用するにしても契約的に利用していかないとあっという間に借金地獄となってしまうため、しっかりと考えながら利用するようにしてください。